Kalkulator KPR — Simulasi Cicilan Kredit Rumah Online

Rencanakan pembelian rumah Anda dengan simulasi KPR yang akurat. Hitung cicilan bulanan, total bunga yang harus dibayar, dan lihat jadwal angsuran tahunan untuk berbagai skenario harga, DP, bunga, dan tenor.

Apa itu KPR?

KPR (Kredit Pemilikan Rumah) adalah fasilitas pinjaman dari bank yang memungkinkan Anda membeli rumah tanpa harus membayar lunas di awal. Anda hanya perlu menyiapkan uang muka (DP), kemudian melunasi sisa harga rumah plus bunga dalam cicilan bulanan selama tenor yang disepakati.

Komponen Cicilan KPR

Metode yang paling umum digunakan bank di Indonesia adalah sistem anuitas, di mana cicilan bulanan tetap sama sepanjang tenor:

Pokok — Bagian yang mengurangi utang Anda
Bunga — Biaya pinjaman dari bank

Di awal tenor, porsi bunga lebih besar. Di akhir tenor, porsi pokok lebih besar. Total cicilan per bulan tetap sama.

Rumus Hitung Cicilan KPR

Cicilan bulanan dihitung dengan rumus anuitas:

M = P × [r(1+r)ⁿ] ÷ [(1+r)ⁿ−1]

Di mana: M = cicilan bulanan, P = pokok pinjaman, r = bunga per bulan (bunga tahunan ÷ 12), n = jumlah bulan (tenor × 12)

Syarat KPR di Indonesia (Umum)

Persyaratan	Keterangan
Usia	Minimal 21 tahun, maksimal 55 tahun (karyawan) atau 65 tahun (wiraswasta) saat kredit lunas
Status	WNI, berstatus karyawan tetap (min. 2 tahun) atau wiraswasta (min. 2 tahun usaha)
DP minimum	Rumah pertama: minimal 15–20% dari harga properti (sesuai aturan BI)
Cicilan maksimum	Biasanya tidak lebih dari 30–40% dari penghasilan bersih per bulan

FAQ — Pertanyaan yang Sering Ditanyakan

Berapa gaji minimum untuk KPR di Indonesia?

Tidak ada patokan pasti, karena bergantung pada harga rumah dan tenor. Aturan umum: cicilan KPR tidak boleh melebihi 30–40% dari penghasilan bersih Anda per bulan. Jika cicilan Rp 3 juta/bulan, idealnya gaji minimal Rp 7,5–10 juta. Gunakan kalkulator ini untuk menghitung cicilan, lalu sesuaikan dengan kemampuan Anda.

Lebih baik tenor pendek atau panjang?

Tenor pendek: cicilan per bulan lebih besar tapi total bunga yang dibayar jauh lebih sedikit. Tenor panjang: cicilan lebih ringan tapi total bunga membengkak. Pilih tenor terpendek yang masih terjangkau (cicilan ≤ 35% gaji) untuk meminimalkan total beban bunga.

Apakah lebih baik DP besar atau kecil?

DP besar mengurangi pokok pinjaman, sehingga cicilan lebih ringan dan total bunga lebih sedikit. Namun, pastikan menyisakan dana darurat 3–6 bulan pengeluaran setelah membayar DP. Jangan habiskan semua tabungan hanya untuk DP.

Apa itu bunga fixed dan floating pada KPR?

Bunga fixed: suku bunga tetap selama periode tertentu (biasanya 1–5 tahun pertama). Memberikan kepastian cicilan. Bunga floating: suku bunga mengikuti kondisi pasar setelah periode fixed berakhir. Bisa naik atau turun. Mayoritas KPR di Indonesia menggunakan sistem fixed beberapa tahun, lalu floating.

Biaya apa saja selain cicilan yang harus disiapkan saat KPR?

Selain DP dan cicilan, siapkan: biaya provisi (0,5–1% dari pinjaman), biaya administrasi, asuransi jiwa dan kebakaran, biaya notaris/PPAT, pajak pembelian (BPHTB 5%), dan biaya balik nama. Total biaya tambahan ini bisa mencapai 5–10% dari harga rumah.

Bolehkah melunasi KPR lebih awal?

Ya, sebagian besar bank mengizinkan pelunasan dipercepat (pelunasan sebagian atau penuh), namun biasanya dikenakan penalti 1–2% dari sisa pokok pinjaman. Periksa ketentuan dalam perjanjian kredit Anda. Melunasi lebih awal bisa menghemat bunga yang signifikan.