Kalkulator Cicilan — Simulasi Kredit Bulanan
Hitung cicilan bulanan untuk kredit motor, mobil, barang elektronik, pinjaman tunai, atau KTA. Kalkulator ini mendukung dua metode bunga: flat dan efektif (anuitas), sesuai jenis kredit yang Anda ambil.
Advertisement
Perbedaan Bunga Flat dan Bunga Efektif
| Aspek | Bunga Flat | Bunga Efektif |
|---|---|---|
| Cara hitung | % × pokok awal ÷ 12 | % × sisa pokok per bulan |
| Cicilan bulanan | Tetap sama setiap bulan | Tetap (anuitas) |
| Umum digunakan | Kredit motor, barang | KPR, KTA, KMG |
| Total bunga | Lebih tinggi | Lebih rendah |
Catatan penting: Bunga flat 1% per bulan ≠ bunga efektif 1% per bulan. Bunga flat 1%/bulan setara dengan bunga efektif sekitar 1,8–2%/bulan karena dihitung dari pokok penuh sepanjang tenor.
Cicilan Kendaraan Bermotor (Estimasi)
| Harga | DP 20% | Cicilan 24 bln (Flat 1%/bln) |
|---|---|---|
| Motor Rp 20 juta | Rp 4 juta | ±Rp 933.000/bln |
| Motor Rp 30 juta | Rp 6 juta | ±Rp 1.400.000/bln |
| Mobil Rp 200 juta | Rp 40 juta | ±Rp 9.333.000/bln |
FAQ — Pertanyaan yang Sering Ditanyakan
Apakah lebih baik DP besar atau kecil untuk kredit?
DP besar mengurangi pokok pinjaman sehingga cicilan lebih ringan dan total bunga lebih sedikit. Namun jangan habiskan semua tabungan untuk DP — sisakan dana darurat minimal 3 bulan pengeluaran. Jika DP besar menguras dana darurat, lebih baik ambil DP yang lebih kecil.
Berapa persen cicilan yang aman dari penghasilan?
Prinsip umum keuangan pribadi: total cicilan (termasuk KPR, kredit kendaraan, KTA, dll.) sebaiknya tidak melebihi 30–35% dari penghasilan bersih bulanan. Jika melebihi 40%, keuangan Anda dianggap sudah dalam kondisi stres (over-leveraged).
Apa itu APRC (Annual Percentage Rate of Charge)?
APRC atau APR adalah biaya kredit total per tahun dalam persentase, termasuk bunga + semua biaya lain (provisi, asuransi, administrasi). Ini adalah cara paling akurat membandingkan biaya kredit dari berbagai lembaga pembiayaan, karena bunga saja tidak mencerminkan biaya sebenarnya.
Apakah boleh melunasi cicilan lebih awal?
Boleh, namun biasanya dikenakan penalti pelunasan dipercepat sekitar 1–3% dari sisa pokok. Untuk kredit flat, manfaat pelunasan awal lebih kecil karena bunga sudah dikunci di awal. Untuk kredit efektif, pelunasan awal menghemat lebih banyak karena bunga dihitung dari sisa pokok.
Bagaimana cara mengecek kemampuan cicilan saya?
Hitung penghasilan bersih Anda per bulan. Kalikan 30-35% untuk mendapat batas cicilan aman. Kurangi cicilan yang sudah ada (KPR, kendaraan lain dll.). Sisanya adalah ruang untuk cicilan baru. Gunakan kalkulator ini untuk mencari kombinasi harga/DP/tenor yang menghasilkan cicilan sesuai kemampuan.
Apa itu BI Checking / SLIK OJK dan pengaruhnya pada kredit?
SLIK (Sistem Layanan Informasi Keuangan) OJK adalah sistem penilaian riwayat kredit yang sebelumnya disebut BI Checking. Bank dan leasing akan mengecek SLIK Anda sebelum menyetujui kredit. Jika ada catatan kredit macet (kolektibilitas 3–5), pengajuan kredit bisa ditolak. Jaga catatan kredit dengan selalu membayar tepat waktu.